Средните салда по кредитни карти скачат с 10% до рекордните $6 360, тъй като все повече потребители изостават с плащанията
Дълговете по кредитни карти постигна нов връх.
Американците сега дължат 1,08 трилиона долара по своите кредитни карти, съобщи във вторник Федералната резервна банка на Ню Йорк.
Салдата са скочили с 10% спрямо преди година, според отделен тримесечен доклад за прозрения в кредитната индустрия от TransUnion, със среден баланс на потребител, достигащ $6360, също исторически рекорд.
„Потребителите просто харчат повече“, каза Чарли Уайз, старши вицепрезидент на глобалните изследвания и консултации в TransUnion. „Въпреки че нивото на инфлация е намаляло, това не означава, че цените спадат.“
Разбира се, цените продължават да растат, макар и с по-бавни темпове отколкото бяха.
Индексът на потребителските цени — ключов инфлационен барометър — спадна постепенно от 9,1% пик от ерата на пандемията през юни 2022 г. до 3,4% през декември 2023 г.
Междувременно домакинствата продължават да показват признаци на напрежение - все повече притежатели на карти носят дългове от месец на месец или изостават с плащанията.
Процентът на просрочие по кредитните карти скочи навсякъде, Новият Откриха Йорк Фед и TransUnion. Просрочията по кредитни карти са се увеличили с повече от 50% през 2023 г., съобщи Фед на Ню Йорк. Според изследването на TransUnion „сериозните просрочия“ или тези просрочени 90 дни или повече са достигнали най-високото ниво от 2009 г. насам.
„Потребителите се борят с плащанията си“, каза Уайз и „Мисля, че ще продължим да виждаме тези просрочия да се увеличават.“
„Не всичко е лоши новини“
„Не всичко е лоши новини, ”, каза Тед Росман, старши индустриален анализатор на Bankrate. Картодържателите, които плащат сметката си изцяло всеки месец, се възползват от предимствата на връщането на пари в брой и наградите за пътуване, без да плащат лихва.
„Голямото разклонение на пътя е дали носите баланс или не,“ каза той.
В такъв случай кредитните карти са един от най-скъпите начини за заемане на пари. Средната кредитна карта таксува рекордно високите 20,74%, според Bankrate.
При повече от 20%, ако сте направили минимални плащания към този среден баланс по кредитна карта, ще ви отнеме повече от 17 години за изплащане на дълга и ще ви струва повече от $9000 лихва, изчисли Росман.
Милениалите все повече разчитат на кредит
Все пак потребителите често се обръщат към кредитни карти, отчасти защото са по-достъпни от другите видове заеми.
Като цяло през четвъртото тримесечие на 2023 г. бяха открити допълнителни 20,1 милиона нови кредитни сметки, увеличени в част от рискови кредитополучатели, търсещи допълнителна ликвидност, според Wise. Subprime обикновено се отнася до тези с кредитен рейтинг 600 или по-нисък, според TransUnion.
Много хора в тази група са хилядолетия, каза той, които са обременени от високите нива на задлъжнялост по студентски заеми и кризата с достъпността на жилищата.
“ Ако не можете да си позволите да купувате и наемът ви продължава да расте, това не е много щастливо стечение на обстоятелствата,” каза Уайз.
Как да се справим с дълга по кредитна карта
„Любимият ми съвет е да се регистрирате за кредитна карта за прехвърляне на салдо от 0%“, каза Росман.
Карти, предлагащи 12, 15 или дори 21 месеца без лихва върху прехвърлените салда са там, добави той, и „те ви позволяват да консолидирате скъпия си дълг в нова карта, която няма да начислява лихва до 21 месеца, в някои случаи.“
Кредитополучателите може също да могат да рефинансират в личен заем с по-ниска лихва. Тези проценти също се повишиха напоследък, но с малко под 12% средно, все още са доста под това, което имате в момента на кредитната си карта.
В противен случай попитайте издателя на вашата карта за по-нисък годишен процент. Всъщност 76% от хората, които са поискали по-нисък лихвен процент по кредитната си карта през последната година, са получили такъв, според доклад на LendingTree.
